Какие документы нужны для получения кредита

Сотрудничество с финансовыми учреждениями, предоставляющими займы для широкой аудитории, предполагает не только заполнение заявки, но и передачу на проверку обширного списка документов. Быстрые кредиты можно оформить по одному паспорту, тогда как для получения потребительских займов требуется справка о доходах, а обеспеченные ссуды выдаются только после заключения дополнительного договора. Таким образом, список необходимых документов напрямую зависит от выбранного заемщиком кредитного продукта.
Прежде чем приступить к подаче заявки, эксперты рекомендуют внимательно изучить требования финансового учреждения. Иногда предоставление дополнительной информации позволяет заемщику претендовать на заметно улучшенные условия сотрудничества с кредитной организацией. После подтверждения клиентом трудового стажа и платёжеспособности банки гарантируют повышение кредитного лимита или снижение процентных ставок.

хоумкредит

Документы для быстрого кредитования

Минимальный список требований к будущему заемщику выдвигается в процессе оформления экспресс-кредитаЗаймы подобного типа предоставляются микрофинансовыми компаниями (МФК). Чтобы получить мгновенную краткосрочную ссудунужно заполнить регистрационную форму и заявку на сайте выбранной для сотрудничества организацииСпециалисты рекомендуют также ознакомиться с условиями предоставления денежных средств.
В процессе оформления быстрых кредитов нужно указать:
1Достоверные паспортные данные.
2Контактную информацию.
3Платежные реквизиты.
Микрофинансовые компании отказываются от оценки платежеспособности и анализа кредитной историиПри рассмотрении заявки автоматизированные системы скоринга проверяют только персональные данные клиентаОтклонение кандидатуры потенциального заемщика происходит на основании обнаруженных опечаток и недостоверных данныхКопии подтверждающих личность документов не требуютсяДля зачисления денежных средств можно воспользоваться услугами платежных системПри получении кредита наличными в кассе клиенту придется предоставить оригинал паспорта для последующей проверки данных сотрудником выбранной компании.

В каких банках можно оформить

  • Тинькофф кредит наличными. Сумма до 2 000 000 наличными, под залог авто до 3 000 000, под залог недвижимости до 15 000 000, срок до 3 лет, поз залог авто до 5 лет, недвижимость до 15 лет, ставка от 9%. Требования: паспорт без справок, при залоге авто - СТС, ПТС, под недвижимость дополнительно нужен СНИЛС. Оформить.
  • Почта Банк. Сумма до 1 500 000, срок до 5 лет, ставка от 12.9%. Требования документ удостоверяющий личность, СНИЛС, решение за 1 минуту. Оформить.
  • Ренессанс Кредит. Сумма до 700 000, срок от 24 до 60 месяцев, ставка от 11.9% до 29.1%, по двум документам. Требования: регистрация на территории присутствия, стаж работы от 3 месяцев, возможно придется предоставить копию трудовой книжки, возраст 20 - 70 лет. Оформить.
  • ХоумКредит. Рассмотрение моментально. Сумма от 10 000 до 1 000 000 повторным клиента, для новых до 500 000, до 5 лет, ставка от 10.9% до 24.7%. Требования: паспорт РФ, возраст 22 - 70 лет, справки с работы не требуются, но они повышают вероятность одобрения. Получение: в офисе, курьером, переводом на карту. Оформить.
  • Райффайзен банк. Сумма до 2 000 000, срок до 60 месяцев, ставка 10.9% со страховкой, 15.9% без страховки. Требования: паспорт РФ, справка 2 НДФЛ с доходом 25 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и 15 000 для регионов, стаж работы на последнем месте от 6 месяцев. Оформить.
  • Совкомбанк. Сумма до 1 000 000, срок до 60 месяцев, ставка от 17.9%. Требования: паспорт и второй документ, возраст 20 - 85 лет, 2 НДФЛ, доход выше 30 000 в месяц. Оформить.
  • Восточный Экспресс. Сумма до 3 000 000, срок до 13 месяцев, ставка от 9.9%. Требования: до 500 000 только по паспорту. Оформить.
  • Уральский банк. Сумма до 600 000, срок до 84 месяцев, ставка от 14.9%. Требования: паспорт, возраст до 70 лет. Получения: на карту. Оформить.
  • Росбанк. Сумма до 3 000 000, срок до 60 месяцев, ставка от 13.5%. Требования: гражданство России, 2 НДФЛ, при сумме от 400 000 нужна копия трудовой книжки, отсутствие микрозаймов за последние 5 лет. Оформить.
  • ОТП Банк. Сумма до 10 000 000, срок до 10 лет, ставка от 10.5%. Требования: гражданство РФ, возраст 21-67 лет, паспорт, при больших суммах может потребоваться справка о доходах и залог недвижимости. Оформить.
  • Альфа-банк. Сумма до 4 000 000, срок до 5 лет, ставка от 11.99%. Требования: паспорт, второй документ, 2 НДФЛ. Оформить.
заявка

Когда брать

Предпосылки к оформлению быстрых кредитов:
• Временные финансовые трудности.
• Непредвиденные расходы.
• Форс-мажорные обстоятельства.
• Потребность в мгновенном заимствовании.
• Получение кредитов в нерабочее время.
• Отказ в банковском кредитовании.
• Плохая кредитная история.
• Низкий уровень платежеспособности.
Простота оформления, оперативность рассмотрения заявок и снижение риска отказа в сотрудничестве делает быстрые кредиты крайне привлекательными среди заемщиков. Работая с минимальным набором необходимых документов, финансовое учреждение сталкивается с повышенными рисками появления просроченных платежей. Кредиторы в целях компенсации возможных убытков, спровоцированных нарушением договора, повышают процентные ставки. В итоге быстрые кредиты отличаются ограниченными лимитами средств, минимальными сроками действия и огромными уровнями переплаты. Тем не менее проценты начисляются только по факту использования денежных средств.

тинькофф кредит

Документы для оформления потребительских кредитов

Банковские кредитные продукты нацелены на привлечение широкой аудитории. Потребительские займи часто выдаются без проверки платежеспособности, но под повышенные процентные ставки. Чтобы улучшить условия сделки, заемщик может добровольно предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах. В остальном процесс подачи заявки на сайтах банковских учреждений мало чем отличается от сотрудничества с МФО.
Банки предлагают:
1. Потребительские кредиты наличными.
2. Товарные займы и рассрочки.
3. Кредитные карты.
4. Целевые необеспеченные ссуды.
Проще всего получить кредитную карту, но доступный лимит средств будет зависеть от указанных в заявке сведений. Потребительские займы на любые нужды обычно выдаются по двум документам. Паспорт всегда требуется кредитором для проверки информации о потенциальном заемщике. Второй документ клиент может выбрать самостоятельно, ориентируясь на рекомендации привлеченного к сотрудничеству финансового учреждения. При заключении сделок в магазинах по рассрочке или в рамках программы POS-кредитования может понадобиться выписка из банковских счетов, доказывающая факт получения потенциальным заемщиком регулярных доходов.
Стандартный набор документов при оформлении потребительских займов:
• Паспорт.
• Идентификационный код.
• Номер СНИЛС.
• Загранпаспорт.
• Справка о доходах.
• Водительское удостоверение.
• Копия трудовой книжки.
• Выписка из расчетных счетов.
Сотрудники банков советуют подтверждать доходы с помощью обычной справки 2-НДФЛ, но допускается также возможностьиспользования документа по форме банка. В любом случае работодатель обязан подтвердить факт выплаты клиенту заработной платы. Если основной источник доходов связан с арендной платой или дивидендами, для предоставления информации о платежеспособности можно воспользоваться банковской выпиской.
Дополнительно не помешает подтверждение факта наличия дорогостоящего имущества, выручку от продажи которого заемщику придется использовать для погашения задолженности. Некоторые банки также требуют сведения касательно состава семьи.
Основания для потребительского кредитования:
1. Оформление займов с приемлемыми ставками.
2. Оптимальные сроки действия сделок (12-60 месяцев).
3. Удобные графики ежемесячных платежей.
4. Довольное крупные кредитные лимиты.
5. Высокая вероятность одобрения заявки.
6. Отсутствие обеспечения и первоначального взноса.
Некоторые банки предлагают оформить кредит по одному документу, но под повышенные процентные ставки. Со временем заемщик обязан предоставить на проверку справку о доходах. Официальное подтверждение платежеспособности и оптимального трудового стажа по ходу кредитования позволит поэтапно снизить переплату до минимального уровня.
Иногда для получения банковского кредита приходится заключить сделку со страховой компанией. Обычно этот процесс происходит автоматически при заключении договора с банком, поэтому полис не входит в список обязательных документов. Исключением будут случаи, когда имущество предоставляется в качестве залога.

райфайзен

Документы для получения обеспеченный ссуд

Кредит с обеспечением – это одна из безопасных форм заимствования средств, в ходе которой банки снижают ставки, повышают лимиты средств и продлевают сроки действия соглашения в обмен на дополнительные гарантии со стороны клиента. В процессе оформления подобных займов от заемщика требуется не только предоставление весьма обширного пакета документов, но и подтверждение текущего уровня платежеспособности.
Формы обеспечения кредитной сделки:
1. Предоставление залога.
2. Привлечение поручителя.
Оформление договора залога происходит после оценки используемого для обеспечения имущества. Во время поручительства финансовое учреждение уделяет время на проверку платежеспособности гаранта сделки. К поручителям и заемщика выдвигаются абсолютно идентичные требования. Таким образом, пакет сопровождающих заявку документов удваивается, ведь при возникновении проблем с погашением задолженности гарант должен взять на себя обязательства заемщика.
Поручитель предоставляет:
• Копию паспорта.
• Код ИНН.
• Справку о доходах.
• Номер СНИЛС.
• Копию трудовой книжки.
• Сертификат на владение имуществом.
При обеспечении кредитной сделки стороны дополнительно заключают договор залога и поручительства. Как правило, предварительно кредитор обсуждает с заемщиком условия сотрудничества. Если решено использовать залог, сперва выполняется экспертная оценка стоимости предложенного клиентом имущества, на основание которой привлеченный специалист составляет заключение.
Выводы оценщика представляют собой официальный документ, который прикрепляется к кредитному договору. Обычно подготовительный этап занимает около 24 часов. За это время клиент может собрать пакет остальных документов, который будет проверен сотрудниками организации.
Обеспечение используется для оформления:
1. Ипотечного кредита.
2. Целевого займа.
3. Товарного кредита.
4. Автокредита.
Получая дополнительно гарантии, финансовое учреждение прилагает улученные условия сделок. Если клиент готов пройти все стадии тщательной проверки, которая может затянуться на несколько дней, подобная форма кредитования будет идеальным решением, особенно при покупке дорогостоящего имущества, в том числе недвижимости.
Причины оформления обеспеченных ссуд:
1. Улучшение условий сделки, увеличение сроков действия договора и/или повышение кредитных лимитов.
2. Снижение базового уровня процентной ставки и прочих платежей по займу.
3. Заключение долгосрочных сделок на покупку дорогостоящих товаров (недвижимость и автомобили).
4. Формирование приемлемого графика платежей с минимальной финансовой нагрузкой на заемщика.
Некоторые организации настаивают на комбинированной форме гарантирования сделок, предполагающей не только предоставление ликвидного имущества в залог, но и приглашение платежеспособного поручителя. Речь в большинстве случаев идет об ипотечном кредитовании, когда полученная взаймы недвижимость применяется для заключения договора залога, а один из будущих собственников имущества выступает в роли гаранта сделки, тогда как второй член семьи берет на себя обязательства по погашения задолженности. Простыми словами, полученная в ипотеку квартира будет залогом, трудоустроенный супруг подпишет договор в роли заемщика, а один из платежеспособных и совершеннолетних членов семьи поручится за погашение образовавшейся задолженности.

Заключение

Подводя итоги, следует отметить, что самый обширный пакет документов требуется для получения долгосрочных ссуд на покупку объектов недвижимости или различных транспортных средств. Изучение предоставленной клиентами информации позволяет банковским учреждениям снизить вероятность образования просроченной задолженности. В итоге кредиторы соглашаются на существенное снижение ставок.
Таким образом, чем больше документов заемщик предоставляет во время скоринга, тем выше шансы не только на одобрение заявки, но и на существенное улучшение условий будущего договора. Финансовые учреждения в любом случае будут требовать на проверку паспорт. Этот документ позволяет подтвердить возраст, гражданство и место постоянной прописки потенциального клиента. Доказать платежеспособность и стаж работы удастся с помощью справки о доходах. Если речь заходит об обеспеченных кредитах, банками дополнительно изучаются результаты оценки имущества и персональные данные привлеченного заемщиком поручителя.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.